재형펀드란? 재형펀드의 장점과 단점.
재형펀드란? 재형펀드의 장점과 단점.
재형펀드는? 재형저축과 비슷한 상품으로 서민들의 재산형성을 돕기위해 만들어진 비과세 상품입니다.
재형저축과 재형펀드의 차이점이라면 운용사가 시중은행과 자산운용사라는 것과 고정적인 수익을 보장하는 재형저축에 비해 고 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실이 발생할 수 있는 것이 큰 차이점이라고 하겠습니다.
재형펀드의 특징
1. 운용사 : 자산운용사
2. 수수료 : 운용사 책정 금액
3. 원금손실 : 가능성 있음
4. 예상수익 : 운용에 따라 다르나 일반적으로 저축에 비해 높은 수익이 기대 됨
5. 중도해지 : 비과세(X), 환매수수료 부과
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재형펀드도 재형저축과 동일하게 가입 조건이 있습니다.
연봉 5000 만원 이하 근로자나 연소득 3500만원 이하의 자영업자이어야 가입이 가능합니다.
하지만 재형저축과는 달리 더 높은 고소득을 올릴 수 있다는 것이 장점이라고 하겠습니다.
재형펀드는 재형저축과 마찬가지로 분기별 300만원까지 납입이 가능하며 7년간 납입시 비과세로 납입금액을 찾을 수 있습니다. 재형저축과 동일하게 1회에 한하여 3년 연장이 가능하며 10년 만기시에 찾을경우에도 비과세의 혜택을 받을 수 있습니다.
그럼 재형저축의 장점은 무엇일까요?
모든 펀드의 장점인 고수익을 기대할 수 있다는 것 입니다. 펀드는 운용사의 실적에 따라 수익율이 달라지긴 하지만 일반적으로 저축성 상품에 비해 고 수익을 기대할 수 있습니다.
그럼 재형저축의 단점은 무엇일까요?
저축과는 달리 펀드의 특성상 안정성이 떨어진다는 것 입니다. 원금이 보장되는 저축에 비해 원금을 보장받을 수 없으며 경우에 따라 큰 원금손실을 감당해야 하는 일이 발생할 수도 있습니다.
또한 펀드는 환매수수료가 발생하는 상품이라 중도 해지시 비과세의 혜택을 받지 못할 뿐더러 환매 수수료까지 지불해야 합니다.
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재형저축과 마찬가지로 재형펀드도 2015년 12월 31일까지 가입할 경우 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
그럼 재형저축과 재형펀드 중 어떤 상품에 가입해야 할까요?
일반적인 저축과 펀드의 가입경우와 비슷한 개념으로 접근하면 됩니다.
안정적인 수익을 원한다면 재형적축에 가입하는 것이 좋으며 손실을 보더라도 고수익을 원한다면 재형펀드에 가입하는 것이 좋습니다.
재형펀드의 경우 자산형성이 우선인 펀드라 채권위주로 투자 될 것이기 때문에 고 위험군에 속한 펀드는 아니라는 것도 알아 두어야 겠습니다.
이상 재형펀드의 장점과 단점에 대해 알아보았습니다.