고령화 시대 국민연금을 보완할 노후 대비 연금 비교 선택 방법
고령화 시대 국민연금을 보완할 노후 대비 연금 비교 선택 방법
늘 그렇듯이 우리나라 정부는 국민을 봉으로 보는 건지 매번 국민연금에 관한 뉴스가 나올 때 마다 좋은 소식은 절대 나오지 않는 것 같습니다. 다음엔 또 얼마나 안 좋은 소식을 전해 줄지 기대가 되네요. -_-;;
국민연금을 믿고 노후를 대비하는 것은 점점 더 불안해져 갑니다.
그래서 이를 보완할 연금보험 하나씩 가입해 놓는 것은 이제 필수가 되었죠.
그럼 이렇게 중요하고 소중한 연금보험은 어떻게 선택해야 할까요?
시중에 연금보험 상품들은 정말 다양하고 많습니다.
판매사 |
상품명 |
특징 |
한국씨티은행 |
웰빙예금 |
거치식, 연금식 결합 |
삼성생명 |
삼성 골드연금보험 |
확정연금형, 소득공제 |
알리안츠 |
알리안츠 연금보험 II |
보장을 줄이고 지급액 증액 가능 |
각증권사 |
연금펀드 |
55세 이후 연금식 지급, 소득공제 |
대투증권 |
아름다운 실버혼합 |
배당수익지급 |
대신증권 |
백년해로 안정혼합 |
안전한 국공채에 투자 |
국민은행 |
KB 실버웰빙 연금신탁 |
원금보장, 소득공제 |
하나은행 |
디자인예금 |
만기시 원리금 지급, 주문자 설계 |
조흥은행 |
유언신탁 |
사망시 유언에 따라 지급, 생존시 원리금 지급 |
대한생명 |
대한변액 연금보험 |
주계약보험료 전액보장, 펀드 종류 변경가능 |
교보생명 |
바로받는 연금보험 |
즉시연금, 거치식연금 선택, 목돈을 예치하고 고액 연금수령 가능 |
이렇게 다양하고 많은 연금보험 중 나와 맞는 것을 선택하는 방법은 4가지로 꼽아 볼 수 있습니다.
첫째 : 보장기간 및 수령방법이 다양한가?
일반적인 연금 보장기간은 약 20년에서 많게는 30년 까지 되는 것 들이 대부분입니다. 이런 보장기간이 길 수록 본인에게 유리한 상품이며 연금 만기시 받을 수 있는 방법이 상속형, 확정형, 종신형 등 다양하게 갖춰져 있는지 확인해야 합니다. 또한 부부 중 한명이 별세할 경우의 수령 방법도 챙겨 보아야 합니다.
둘째 : 운용수수료, 사업비 비교
펀드에 투자되는 연금보험의 경우 사업비 및 적립금 항목으로 펀드 운용 수수료가 차감되게 됩니다. 이런 수수료도 무시할 부분이 아니니 꼭 여러 보험사와 비교해 보아야 합니다.
세째 : 펀드 종류의 다양성 확인
보다 많은 수익을 얻기 위해 펀드에 투자하는 연금보험을 권유받는 경우가 많습니다. 이럴 때 보험사에서 운용하는 펀드의 종류가 얼마나 다양한지 그리고 선택 가능한 펀드인지 확인해 보는 것이 필요합니다. 펀드 종류가 많다는 것은 그만큼 분산투자가 가능하여 위기관리를 할 수 있다는 것이기 때문입니다.
네째 : 본인의 성향 파악
어떤 사람은 약간의 위험을 감수 하더라도 고수익을 얻을 수 있는 변액 상품 중 주식 투자 비율이 높은 연금보험에 가입하는 것이 좋고 안정적인 수익을 원하는 경우라면 일반적인 연금보험에 가입하는 것이 좋습니다. 본인의 성향에 따라 가입할 펀드의 종류가 달라지니 자신의 노후 계획 및 목표를 미리 세워 두는 것이 좋습니다.
이러한 내용들을 파악하기 위해 본인이 직접 각 보험사에 문의하여보고 자료를 정리하기 힘들다면 "연금정보넷"에서 제공하는 무료 노후설계 상담 및 1:1 맞춤 연금보험 설계 서비스를 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
연금보험 가입시 아래 사항은 알고 따져보는 것이 좋습니다.
1. 세제 혜택 :
소득공제 혜택에 도움이 되는 것은 연금저축보험입니다. 연금 수령시 비과세 혜택은 일반연금보험, 변액연금보험에 가입하여야 합니다.
2. 종신연금 :
본인이 건강하고 가족력이 없는 경우라면 확정기간형 연금보다 종신형 연금이 유리합니다. 종신형 연금도 초반에 많은 연금을 수령하고 후반으로 갈 수록 연금이 줄어드는 형태의 수령도 가능하니 이를 꼭 챙겨보는 것이 좋습니다.
3. 노후 설계가 먼저 :
노후 설계가 된 상태라면 어느정도의 연금이 필요한지 파악하여 자신에게 맞는 금액을 투자 할 수 있습니다. 그러므로 연금 가입 전 노후 설계를 먼저 해 두는 것이 좋습니다.
4. 개인연금저축보험은 절대 해약 금지
새로 가입하는 연금저축이 좋은 것 같아 금액을 높일 생각에 기존에 가입해 두었던 개인연금저축보험을 해약하는 일은 없어야 하겠습니다. 2000년 이전에 가입한 개인연금저축보험은 비과세 이므로 연금저축보다 좋은 상품입니다.
5. 금융기관의 안정성
최근 각 금융회사들의 부실이 터져 나오고 있습니다. 연금을 가입했는데 금융사의 부도로 받지 못하는 경우가 발생해서는 안되겠죠.
특히 투신사에서 판매하는 연금은 원금손실의 위험이 크며 예금자 보호대상에 적용되지도 않아 위험하다고 할 수 있습니다. 우체국이나 보험사 등에서 판매하는 원금과 이자가 보장되는 연금에 가입하는 것이 좋습니다.
이상 고령화 시대 국민연금을 보완할 노후 대비 연금 비교 선택 방법에 대한 글 이였습니다.
